Tilgung

Was ist die Tilgung?

Die Tilgung bezeichnet die schrittweise Rückzahlung eines Immobiliendarlehens. Mit jeder Tilgungsrate wird die Restschuld des Darlehens geringer.

Zusammen mit den Zinsen bildet die Tilgung die monatliche Rate, die der Darlehensnehmer an die Bank bezahlt.

Wie funktioniert die Tilgung?

Zu Beginn einer Immobilienfinanzierung besteht die monatliche Rate überwiegend aus Zinsen. Mit jeder geleisteten Tilgung verringert sich die Restschuld. Dadurch sinkt der Zinsanteil im Laufe der Zeit, während der Tilgungsanteil innerhalb der monatlichen Rate steigt.

Je höher die vereinbarte Tilgung ist, desto schneller wird das Darlehen zurückgezahlt.

Welche Bedeutung hat die Tilgung?

Die Höhe der Tilgung hat großen Einfluss auf die Laufzeit und die Gesamtkosten einer Immobilienfinanzierung.

Eine höhere Tilgung führt in der Regel dazu, dass:

• das Darlehen schneller zurückgezahlt wird,
• weniger Zinsen über die gesamte Laufzeit anfallen,
• die monatliche Rate höher ist.

Eine niedrigere Tilgung reduziert zwar die monatliche Belastung, verlängert jedoch meist die Rückzahlungsdauer.

Unterschied zwischen Tilgung und Zinsen

Diese Begriffe werden häufig verwechselt, unterscheiden sich jedoch deutlich:

Tilgung: Der Teil der monatlichen Rate, mit dem das Darlehen zurückgezahlt wird.

Zinsen: Das Entgelt, das der Darlehensnehmer für die Nutzung des geliehenen Geldes an die Bank bezahlt.

Die monatliche Kreditrate setzt sich in der Regel aus Tilgung und Zinsen zusammen.

Praxisbeispiel

Eine Familie nimmt für den Kauf eines Hauses ein Immobiliendarlehen auf. Jeden Monat zahlt sie eine gleichbleibende Rate an die Bank. Ein Teil dieser Rate dient zur Tilgung des Darlehens, der andere Teil entfällt auf die Zinsen. Mit jeder Zahlung wird die Restschuld kleiner, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

Fazit

Die Tilgung ist die schrittweise Rückzahlung eines Immobiliendarlehens. Sie bestimmt maßgeblich, wie schnell ein Kredit abbezahlt wird und wie hoch die gesamten Finanzierungskosten ausfallen. Eine passende Tilgung ist daher ein wichtiger Bestandteil jeder Immobilienfinanzierung.